山东省金融网讯 目前银行卡收单市场规模迅速扩大,新型支付手段和支付工具层出不穷。但同时,收单机构鱼龙混珠、秩序混乱,市场风险日益加大。
收单市场欺诈风险上升
银联信数据显示,银行卡受理商户日益丰富,业务规模迅速增长。截至2014年三季度末,联网商户已超过1000万户,联网POS终端达1466万台。商户交易金额从2009年的7.7万亿元增长到2014年41.1万亿元,增长5.3倍。银联信分析师郭竞在接受记者采访时表示,随着支付行业不断向纵深发展,各种新型支付手段和支付工具层出不穷,创新周期缩短和支付日趋便利成为行业发展趋势。“但同时,受理市场总体欺诈风险有所回升。”郭竞说,预授权套现、信用卡大额套现、冲正撤销、持卡人信息泄密、跨境移机、测录等风险事件有增多趋势,部分自助交易终端成为伪卡测试交易工具;账户信息和数据安全问题日益严重,因账户信息泄露导致的银行卡欺诈呈专业化趋势,账户信息测录仪向微型化、芯片化发展,收单端存在账户信息泄露风险隐患。另外,收单机构拓展商户审核不严,业务外包管理不善,受理终端特别是新型支付终端管理薄弱,业务违规呈现专业化、系统化和智能化特征。
机构恶意抢占商户
2014年,人民银行下发了针对汇付天下、富友、易宝和随行付四家第三方支付公司的处罚意见,要求其退出部分省市的现有收单业务。可随后,一些第三方收单机构趁机恶意抢占商户,甚至吸纳这四家机构关停的代理商及商户,更换商户代码重新违规入网。据此次被处罚的某机构反映,其每天清理的4000~5000个虚假商户均被其他机构更换商户代码重新入网。
互联网:巨大线上收单商机
符文忠表示,市场竞争日益激烈,价格违规成为某些第三方收单机构的首选。由于银联对制定规范投入和重视不足,银联标准化追偿金额始终小于第三方收单机构收入总额,导致其违规冲动难以约束,加上部分第三方收单机构清算绕开银联作转接,收单成本低于正常价格,价格违规,屡禁不止,市场监管日趋严峻。“银行应利用互联网思维发展收单业务。”符文忠建议,互联网经济目前蕴含巨大的线上收单商机。为互联网经济提供收单服务,就必须按照互联网的思维和规则进行业务运作。以“痛点”思维为引领设计收单产品。“痛点”是客户最基本的需求,是互联网金融产品设计的起点,抓“痛点”就是抓蓝海市场。以简约思维突出产品的核心功能和用法。