方式一：贷款验资型：不法分子通过报纸刊登贷款小广告或群发短信的形式发布虚假贷款信息，并留下联系方式，利用持卡人亟需资金的心理，申城贷款必须先付保证金或部分利息，要求办理一张银行卡，先打一笔“企业验资款”到账户上，证明还款能力，然后开通电话查询功能供他查询。而实际上犯罪份子利用客户泄露的账户信息及密码信息将钱转走。

    方式二：冒充公、检、法诈骗型：不法分子冒充公、检、法工作人员，主动拨打持卡人电话，以反洗钱、保护账户资金安全名义进行诈骗。

    方式三：购房或购车退税型：不法分子利用各种非法途径获知持卡人购房购车信息后，冒充税务工作人员，以退还部分税款为名，指挥持卡人通过ATM或电话银行进行转账。

    方式四：POS机消费型：不法分子以“贵客户在某商场刷卡消费了多少钱”为内容，群发短信，留下联系方式，利用持卡人的恐惧心理进行欺诈。

    方式五：不法分子以群发短信的形式，将内容为“请将钱回到某银行账号，姓名为某某”的短信大量发出，对正要进行汇款的持卡人进行诈骗。

    金融消费者做到有效规避风险，防止上当受骗，要提高警惕，加强自我防范，工作和生活中要做到“三不一要”。

    一是要不轻信：不要听信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给他们进一步布设圈套的机会。

    二是不透露：巩固自己的心理防线，不要贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。不论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向侵袭、家人、朋友、同事核实。

    三是不转帐：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账

    另外就是要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，要立即向公安机关报案，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。